요즘 들어 통장에 큰 금액이 입금되면, 바로 국세청의 레이더에 포착될 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?
특히 1천만원 이상의 현금 입금, 가족 간의 계좌이체, 고가의 차량 현금 결제 등은 국세청이 집중적으로 들여다보는 거래유형입니다.
2025년부터는 AI 기반 탈세 분석 시스템까지 본격 가동되면서, 과거에는 감시 사각지대였던 거래들까지 추적이 가능해졌습니다. 혹시 모를 불이익을 피하고자 한다면 지금 당장 확인해보세요!
현금거래나 가족 간 송금 한 번이라도 하셨다면 꼭 읽어보셔야 합니다.📌
국세청이 주목하는 거래 유형 7가지
AI 분석 시스템 도입 이후, 국세청은 다음과 같은 거래를 중점 모니터링하고 있습니다.
1. 1천만 원 이상 현금 입금
한 번에 현금 1천만 원 이상을 입금하면 FIU(금융정보분석원)를 통해 국세청에 보고됩니다. 세무조사의 단서가 되므로, 자금 출처가 불분명한 경우 특히 주의해야 합니다.
2. 500만 원 이상 나눠서 반복 입금
한 번에 큰 금액을 피하기 위해 나눠 입금하더라도, 반복 패턴이 분석되어 의심 거래로 분류될 수 있습니다.
3. 고가 차량 중고로 사고 현금 결제
차량 거래 시 현금으로 지불할 경우, 매수자와 매도자 모두 출처 확인 대상이 됩니다. 100% 추적 가능성이 있습니다.
4. 부동산 계약금 현금 지급
부동산 거래는 대부분 계좌 이체로 진행되기 때문에, 현금 지급 시 세무당국은 탈루 가능성을 높게 봅니다.
5. 가족끼리 통장으로 돈 돌리기
가족 간의 계좌이체라도 자금의 성격에 따라 증여세 과세 대상이 될 수 있으며, 자금 흐름이 추적됩니다.
6. 카드 결제 피하고 현금만 쓰기
현금 사용만 지속될 경우, 소득 대비 소비 패턴이 비정상적으로 보일 수 있어 의심 대상이 됩니다.
7. 소득보다 너무 큰 현금지출
신고된 소득보다 큰 규모의 소비는 소득 탈루나 증여로 간주될 수 있습니다. '쓴 게 맞냐?'는 질문을 받을 수도 있습니다.
거래 유형 요약
| 거래 유형 | 감시 사유 | 주의 사항 |
|---|---|---|
| 1천만 원 이상 현금 입금 | FIU 보고 대상 | 자금 출처 명확히 |
| 500만 원 이상 반복 입금 | AI 패턴 분석 | 분산 입금도 의심 |
| 고가 차량 현금 결제 | 차량 실명제·등록 정보 | 100% 추적 가능 |
| 부동산 계약금 현금 | 세금 탈루 의심 | 계좌 이체 권장 |
| 가족 간 계좌이체 | 증여세 여부 확인 | 연간 1천만 원 초과 주의 |
| 현금 위주 소비 | 소득 대비 과소 신고 의심 | 카드 사용 권장 |
| 소득보다 큰 지출 | 소득 탈루·증여 의심 | 자금 조달 계획 확보 |
자주 묻는 질문 Q&A
Q1. 가족 간 이체도 증여로 보나요?
A. 연간 1천만 원을 초과하는 경우, 증여세 과세 대상이 될 수 있으므로 주의가 필요합니다.
Q2. 현금으로만 소비하면 왜 문제가 되나요?
A. 신고된 소득 대비 과도한 현금 소비는 탈세 가능성을 의심받을 수 있기 때문입니다.
Q3. 고가 차량을 중고로 살 때는 어떻게 해야 하나요?
A. 가급적 계좌 이체를 활용하고, 계약서와 입금 내역 등 증빙 자료를 보관하세요.
Q4. 자녀에게 돈을 송금해도 증여인가요?
A. 자녀에게 학비, 생활비 등의 명목으로 송금 시에는 그 내역을 명확히 해두는 것이 좋습니다.
Q5. AI 시스템이 어떤 역할을 하나요?
A. AI는 반복 입금, 비정상 거래 패턴 등을 분석해 탈세 의심 거래를 자동으로 포착합니다.
마무리
AI 기술이 세무 행정에 도입되면서, 그 어느 때보다 자금 흐름에 대한 투명성이 중요해졌습니다. 위에서 언급한 7가지 거래는 단순한 생활 습관이 아니라, 세무조사로 이어질 수 있는 ‘위험 신호’일 수 있습니다.
앞으로는 자금의 출처를 명확히 밝히고, 거래 내역을 꼼꼼히 관리하는 것이 무엇보다 중요합니다.
지금 내 거래 습관을 점검해보세요!